LEY GENERAL DE ORGANIZACIONES Y ACTIVIDADES AUXILIARES DEL CRÉDITO.
Artículo 56. La inspección y vigilancia de las organizaciones
auxiliares del crédito, casas de cambio y sociedades financieras de
objeto múltiple reguladas queda confiada a la Comisión Nacional
Bancaria y de Valores, la que tendrá, en lo que no se oponga a esta
Ley, respecto de dichas organizaciones auxiliares del crédito, casas
de cambio y sociedades financieras de objeto múltiple reguladas,
todas las facultades que en materia de inspección y vigilancia le
confiere la Ley de Instituciones de Crédito para instituciones de banca
múltiple, quien la llevará a cabo sujetándose a lo previsto en su ley, en
el Reglamento respectivo y en las demás disposiciones que resulten
aplicables. En lo que respecta a las sociedades financieras de objeto
múltiple no reguladas, los centros cambiarios y los transmisores de
dinero, la inspección y vigilancia de estas sociedades, se llevará a
cabo por la mencionada Comisión, exclusivamente para verificar el
cumplimiento de los preceptos a que se refiere el artículo 95 Bis de
esta Ley y las disposiciones de carácter general que de éste deriven.
Las organizaciones auxiliares del crédito y casas de cambio deberán
rendir a la Secretaría de Hacienda y Crédito Público y a la Comisión
Nacional Bancaria y de Valores, en la forma y términos que al efecto
establezcan, los informes, documentos y pruebas que sobre su
organización, operaciones, contabilidad, inversiones o patrimonio les
soliciten para fines de regulación, supervisión, control, inspección,
vigilancia, estadística y demás funciones que, conforme a esta Ley u
otras disposiciones legales y administrativas, les corresponda ejercer.
LEY GENERAL DE TÍTULOS Y OPERACIONES DE CRÉDITO.
- La mención de ser pagaré, inserta en el texto del documento;
- La promesa incondicional de pagar una suma determinada de
dinero;
- El nombre de la persona a quien ha de hacerse el pago;
- La época y el lugar del pago;
- La fecha y el lugar en que se subscriba el documento; y
- La firma del suscriptor o de la persona que firme a su ruego o
en su nombre.
LEY DE PROTECCIÓN Y DEFENSA AL USUARIO DE SERVICIOS
FINANCIEROS
Artículo 60.La Comisión Nacional está facultada para actuar como
conciliador entre las Instituciones Financieras y los Usuarios, con el
objeto de proteger los intereses de estos últimos.
Tratándose de diferencias que surjan respecto al cumplimiento de
fideicomisos, la Comisión Nacional sólo conocerá de las
reclamaciones que presenten los fideicomitentes o fideicomisarios en
contra de los fiduciarios.
Artículo 63. La Comisión Nacional recibirá las reclamaciones de los
Usuarios con base en las disposiciones de esta Ley. Dichas
reclamaciones podrán presentarse ya sea por comparecencia del
afectado, en forma escrita, o por cualquier otro medio idóneo,
cumpliendo los siguientes requisitos:
- Nombre y domicilio del reclamante;
- Nombre y domicilio del representante o persona que promueve
en su nombre, así como el documento en que conste dicha
atribución;
- Descripción del servicio que se reclama, y relación sucinta de
los hechos que motivan la reclamación;
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- Nombre de la Institución Financiera contra la que se formula la
reclamación. La Comisión Nacional podrá solicitar a la
Secretaría y a las Comisiones Nacionales los datos necesarios
para proceder a la identificación de la Institución Financiera,
cuando la información proporcionada por el Usuario sea
insuficiente.
- Documentación que ampare la contratación del servicio que
origina la reclamación.
- La Comisión Nacional estará facultada para suplir la
deficiencia de las reclamaciones en beneficio del Usuario.
Las reclamaciones podrán ser presentadas de manera conjunta por
los Usuarios que presenten problemas comunes con una o varias
Instituciones Financieras, debiendo elegir al efecto uno o varios
representantes formales comunes.
DISPOSICIONES DE CARÁCTER GENERAL EN MATERIA DE
TRANSPARENCIA APLICABLES A LAS SOCIEDADES
FINANCIERAS DE OBJETO MÚLTIPLE, ENTIDADES NO
REGULADAS
Artículo 33. Los estados de cuenta que las Entidades Financieras
utilizan para informar a los Usuarios de las operaciones o servicios
contratados, deben:
- Emitirse de forma gratuita y enviarse al domicilio que señalen
los Usuarios, mensualmente o con la periodicidad pactada, la
cual no podrá ser mayor a 6 meses, dentro de los 10 días
siguientes a la fecha de corte que corresponda, sin que en
ningún caso se dejen de generar estados de cuenta. En
sustitución de la obligación antes referida, la Entidad
Financiera puede convenir con el Usuario para que éste
consulte el estado de cuenta a través de cualquier medio,
incluyendo los electrónicos. La modificación de la modalidad
de envío deberá contar con el consentimiento del Usuario por
cualquier medio convenido, en el entendido de que el Usuario
podrá solicitar en cualquier momento a la Entidad Financiera el
envío del estado de cuenta a su domicilio y ésta estará
obligada a hacerlo en los términos estipulados en el párrafo
anterior. En caso de operaciones con vigencia menor a un
año, se deben entregar al Usuario cuando menos, dos estados
de cuenta;
- La promesa incondicional de pagar una suma determinada de
dinero;
- Permitir al Usuario conocer en los periodos pactados, de
manera clara y que no induzca a error, las operaciones
realizadas, así como las comisiones, intereses, y costos, para
lo cual podrán agregar elementos o contenido que les
permitan tener mayor claridad, siempre y cuando cumplan con
el contenido mínimo previsto en el presente capítulo, y
- Emplear una tipografía de al menos 8 puntos. De utilizarse
abreviaturas de uso no común, debe señalarse su significado.
Tratándose de operaciones de crédito, préstamo o financiamiento,
cuyo pago deba efectuarse en una sola exhibición bastará que las
Entidades Financieras pongan a disposición de los Usuarios la
consulta de saldos y movimientos, de conformidad con los contratos
respectivos.
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